Publikacja jest poświęcona problemowi wykorzystania ubezpieczeń w procesie zarządzania ryzykiem przez podmioty gospodarcze – klientów zakładów ubezpieczeń.

Autorka w sposób kompleksowy omówiła następujące kwestie:
• pojęcie i znaczenie ryzyka w działalności gospodarczej,
• proces zarządzania ryzykiem w podmiotach gospodarczych, jego konstrukcję, etapy oraz stosowane narzędzia i metody,
• ubezpieczenie jako metodę możliwą do wykorzystania w tym procesie,
• aspekty prawne i ekonomiczne tego procesu,
• miejsce ubezpieczeń w koncepcjach zintegrowanego procesu zarządzania ryzykiem,
• konstrukcję programu ubezpieczeń – aspekty organizacyjne i przedmiotowe związane z oceną oferty rynkowej,
• proces likwidacji szkód.

Książka stanowi kompilację zagadnień teoretycznych i praktycznych oraz ekonomicznych i prawnych, co czyni ją użyteczną zarówno dla studentów ekonomii, prawa, menedżerskich studiów podyplomowych, jak i dla praktyków działających w obszarze ubezpieczeń i zarządzania ryzykiem, menedżerów ryzyka, pośredników ubezpieczeniowych, doradców finansowych oraz osób z działu zarządzania, planowania finansowego.

Rozdziały:

1. RYZYKO W DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ A RYZYKO UBEZPIECZENIOWE   10
1.1. Problematyka ryzyka w perspektywie ubezpieczeń 10
1.2. Natura i pojęcie ryzyka  11
1.3. Podstawowe klasyfi kacje ryzyka  18
1.4. Charakterystyka ryzyka związanego z działalnością gospodarczą  25
1.4.1. Pojęcie i ewolucja ryzyka w działalności gospodarczej   25
1.4.2. Kategorie ryzyka związanego z działalnością gospodarczą. 28
1.5. Wpływ ryzyka na środowisko biznesu   38

2. PROCES ZARZĄDZANIA RYZYKIEM W DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ   42
2.1. Potrzeba i pojęcie zarządzania ryzykiem   42
2.2. Cele zarządzania ryzykiem w fi rmie  46
2.3. Etapy i fazy zarządzania ryzykiem   48
2.4. Identyfi kacja ryzyka  51
2.4.1. Obszary i źródła zagrożenia  52
2.4.2. Metody identyfi kacji ryzyka   59
2.4.3. Rola informacji w procesie identyfi kacji ryzyka   61
2.4.4. Techniki i narzędzia identyfi kacji ryzyka   65
2.5. Ocena ryzyka  69
2.5.1. Częstotliwość realizacji ryzyka  69
2.5.2. Wielkość potencjalnych strat   73
2.5.3. Narzędzia pomiaru ryzyka   81
2.5.4. Kompleksowa ocena ryzyka i jego klasyfi kacja   86
2.6. Postawa fi rmy wobec ryzyka 91
2.6.1. Znaczenie osoby zarządzającej ryzykiem   91
2.6.2. Specyfi ka fi rmy  95
2.6.3. Przymus w zakresie zarządzania ryzykiem  96
2.7. Metody zarządzania ryzykiem   97
2.7.1. Przegląd metod zarządzania ryzykiem   97
2.7.2. Klasyfi kacja metod podejmowania ryzyka  101
2.7.3. Kryteria wyboru metody podjęcia ryzyka   104

3. UBEZPIECZENIE JAKO METODA ZARZĄDZANIA RYZYKIEM  106
3.1. Pojęcie i rozwój ubezpieczenia w kontekście zarządzania ryzykiem   106
3.2. Klasyfi kacja ubezpieczeń   113
3.3. Specyfi ka ubezpieczenia jako metody zarządzania ryzykiem   122
3.3.1. Ubezpieczalność ryzyka  123
3.3.2. Przebieg stosunku ubezpieczenia. 128
3.3.3. Kontraktowy charakter ubezpieczenia i prawna determinacja stosunku ubezpieczenia   133
3.3.5. Prewencyjna funkcja ubezpieczenia   138
3.4. Zakres kompensacji strat z ubezpieczenia  139
3.4.1. Realność ochrony ubezpieczeniowej  140
3.4.2. Przesłanki istnienia odpowiedzialności ubezpieczyciela oraz jej wyłączenia  141
3.4.3. Czynniki ograniczające odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń  149
3.5. Konkurencyjność ubezpieczenia na tle innych metod zarządzania ryzykiem  156

4. KONSTRUKCJA PROGRAMU UBEZPIECZEŃ  167
4.1. Proces projektowania programu ubezpieczeń  167
4.2. Analiza oferty rynkowej  170
4.2.1. Ubezpieczenia obowiązkowe dla działalności gospodarczej   171
4.2.2. Ubezpieczenia dobrowolne dla działalności gospodarczej  175
4.3. Proces oceny i wyboru ubezpieczenia  194
4.3.1. Cena ubezpieczenia   196
4.3.2. Jakość produktu  198
4.3.3. Kondycja fi nansowa zakładu ubezpieczeń 200
4.3.4. Jakość obsługi   202
4.4. Metody obniżania kosztu ubezpieczenia i inne możliwe rozwiązania  203
4.4.1. Elementy determinujące ryzyko indywidualne  204
4.4.2. Retencja części ryzyka   205
4.4.3. Grupy ryzyka   207
4.4.4. Instytucje typu captive   208
4.5. Forma i kanały zakupu a rola brokera w procesie ubezpieczenia  213
4.7. Funkcjonowanie programu i likwidacja szkód   217